Casi 7 de cada 10 chilenos usan canales digitales para realizar transacciones financieras, de forma ocasional o recurrente, según el Estudio de Digitalización e Inclusión Financiera del Grupo Credicorp, elaborado por Ipsos en siete países de la región (Chile, Bolivia, Perú, Colombia, Ecuador, México y Panamá). El 66% de usuarios financieros digitales registrado por Chile es el más alto entre los países evaluados, seguido por el 53% de Panamá.
De acuerdo con el estudio conjunto de Grupo Credicorp e Ipsos, Chile también lidera la región en cuanto al uso de aplicativos celulares de entidades financieras para el pago de productos y servicios, con un 39%. Esta cifra casi duplica el 20% de promedio registrado entre los países evaluados.
En un contexto marcado por el acelerado proceso de transformación de la industria financiera regional, el holding financiero Credicorp presentó el Estudio de Inclusión Financiera y Digitalización, que analiza y compara el avance del uso de las plataformas financieras digitales en Chile y otros seis países de Latinoamérica (Bolivia, Perú, Colombia, Ecuador, México y Panamá).
En la investigación elaborada por Ipsos, Chile lidera el avance de la digitalización de los usuarios financieros. Y es que casi 7 de cada 10 chilenos (65%) reconocieron usar actualmente canales digitales para realizar transacciones financieras, de forma ocasional o recurrente. Esto constituye la cifra más alta registrada entre los países evaluados, por encima de Panamá (53%), y muy superior al promedio regional (36%).
El análisis define tres niveles de usuarios digitales, determinados sobre la base de la frecuencia de uso de plataformas financieras digitales (billeteras móviles, apps bancarias y banca por internet) y el empleo de estas tanto en el pago de productos y servicios como en la realización de transferencias financieras. Mientras el usuario no digital es aquel que todavía no hace uso de las plataformas digitales para realizar transacciones, el usuario ocasional es aquel que las utiliza menos de una vez al mes y el usuario recurrente es aquel que las emplea una o más veces al mes para concretar sus transacciones financieras.
Chile registra un 35% de usuarios no digitales -el nivel más bajo de la región- y, a la vez, duplica la tasa promedio de usuarios digitales recurrentes registrado entre los países evaluados, con un 41% de usuarios que realizan más de una operación financiera digital al mes (ver Gráfico 1). Este resultado contrasta, por ejemplo, con el 15% y el 17% de usuarios digitales recurrentes registrados por México y Bolivia, respectivamente.
“Hoy, las herramientas digitales son un poderoso y efectivo aliado de la inclusión financiera, y Chile lo sabe muy bien. Por eso, luego de disputar de cerca con Panamá el mayor nivel logrado de inclusión financiera de la región, dentro del Índice de Inclusión Financiera de Credicorp (IIF),hoy el país lidera también en cuanto a usuarios digitales del sistema financiero. El desafío que tiene Chile y la región es extender, de forma más homogénea y asidua, ese uso de las plataformas y canales digitales del sistema financiero entre los diversos subgrupos poblacionales”, sostiene Francesca Raffo, Gerente Corporativa de Innovación de Credicorp.
Digitalización en subgrupos poblacionales
Según el estudio de Credicorp e Ipsos, la mayor cantidad de personas que realizan transacciones financieras digitales en Chile tienden a ser trabajadores dependientes, de entre 26 y 42 años, pertenecientes a zonas urbanas y a un nivel socioeconómico alto. En contraposición, los usuarios financieros aún no digitalizados en Chile tienden a ser hombres, jubilados, mayores de 60 años, que viven en zonas rurales y pertenecen a un estrato económico social bajo
La brecha de digitalización financiera más pronunciada entre chilenos se observa en el factor de nivel socioeconómico (NSE), donde el porcentaje de usuarios digitales recurrentes u ocasionales en el NSE alto (73%) supera en más de tres veces el registrado dentro del NSE bajo (24%). En esa misma línea, mientras el 54% de chilenos pertenecientes al NSE bajo todavía no usa medios digitales para transacciones financieras -cifra 10% menor al promedio regional-, el nivel de usuarios no digitales en el NSE alto alcanza apenas el 4%.
Respecto a las diferencias reveladas en el estudio por grupo etario, el 57% de los chilenos entre 26 a 42 años sostiene ser usuarios financieros digitales recurrentes. Por el contrario, el 62% de los chilenos mayores de 60 años dice no utilizar medios digitales para este propósito, reflejando que aún existe una brecha generacional en esta materia. En concordancia con ello, el 59% de los jubilados son usuarios financieros no digitalizados
En cuanto a género, el 67% de las mujeres chilenas asegura usar los canales digitales para sus transacciones financieras de forma ocasional o recurrente, superando al 62% registrado por los hombres chilenos. Entre los países evaluados, el nivel de digitalización de las mujeres rebasa a la de los hombres solo en Chile y Bolivia.
Finalmente, mientras casi 7 de cada 10 (66%) chilenos pertenecientes al ámbito urbano realizan transacciones financieras digitales de forma ocasional o recurrente, casi 5 de cada 10 (45%) personas del ámbito rural utilizan este tipo de plataformas.
Uso de plataformas para pago de productos y servicios
De acuerdo con el Estudio conjunto de Credicorp e Ipsos, Chile también lidera la región en cuanto al uso de aplicativos celulares de entidades financieras para el pago de productos y servicios, con un 39%. Esta cifra casi duplica el 20% promedio registrado entre los países evaluados. Le siguen Ecuador (29%), Panamá y Colombia (23%), Perú (18%), México (17%) y Bolivia (15%).
Chile, además, ocupa el segundo lugar en el uso de la banca por internet para pagos de productos y servicios, siendo utilizada por el 33% de sus ciudadanos. Esta cifra casi duplica el promedio regional y solo es superada por la de Panamá (34%).
A diferencia de los factores antes descritos, Chile presenta todavía un amplio margen de mejora en la comparación regional vinculada a la penetración de billeteras móviles. Hoy, el país se ubica cuarto en la región, con apenas un 15% de su población que reconoce tener una billetera móvil; por detrás de Panamá, Colombia y Perú. Tan solo 7% de chilenos usa este tipo de plataforma para pagos de productos y servicios, solo por encima de Ecuador y México, y muy por debajo del 16% registrado por Colombia, que lidera esta categoría.“Las billeteras electrónicas pueden cumplir un rol fundamental para llevar la digitalización a más personas, ya que no requieren una cuenta bancaria. Nosotros lo hemos visto muy de cerca con Yape, nuestra billetera electrónica que, en Perú, nos permitió incluir al sistema financiero a más de 1.6 millones de sus 9 millones de usuarios. Estoy convencida de que el uso de medios de pago digitales como las billeteras electrónicas va a seguir creciendo de forma importante, porque en toda la región nuestro gran competidor es el efectivo”, concluye Raffo de Credicorp.
El Estudio de Inclusión Financiera y Digitalización se enmarca en el Índice de Inclusión Financiera de Credicorp (IIF) elaborado por Ipsos, mediante el cual el holding financiero busca aportar información valiosa y útil que permita crear economías más inclusivas y sostenibles, como parte de su estrategia de sostenibilidad.
